Vinkulierung einfach erklärt
Auto und VerkehrWohnen & HaushaltArtikel26. Juli 2023
Vinkulierungen sichern Leistungen und Ansprüche unter allen Umständen ab. Aber wie funktionieren Vinkulierungen von Versicherungen in der Praxis? Jetzt informieren!
Was bedeutet Vinkulierung?
Eine Vinkulierung regelt die Besicherung von Ansprüchen aus einem Versicherungsvertrag. Sie gewährleistet also, dass bestimmte Bedingungen erfüllt sind, bevor eine rechtliche Vereinbarung aufgelöst oder verändert werden kann. Eine Vinkulierung wird seitens Versicherungsnehmerinnen und Versicherungsnehmer mit der Versicherung sowie Gläubigern abgeschlossen. Die Beantragung erfolgt durch den Kredit- bzw. Leasinggeber oder durch ein Bankinstitut.
Es handelt sich also bei einer Vinkulierung um eine Sperre, welche sich auf die Versicherungsleistungen beziehen – beispielsweise bei einer Autoversicherung oder Eigenheimversicherung.
Grafik: So funktioniert eine Vinkulierung
Praxis-Beispiele Vinkulierung
Eine Vinkulierung ist in mehreren Formen und Anwendungsfällen sinnvoll. Zum Verständnis zeigen wir Ihnen einige praktische Beispiele:
- Vinkulierung beim Kauf eines Autos auf Kredit: Um Ihr Fahrzeug zu finanzieren, haben Sie einen Kredit bei einer Bank aufgenommen. Zudem haben Sie eine Kfz-Versicherung bzw. eine Vollkasko-Versicherung abgeschlossen. Den Versicherungsvertrag können Sie vinkulieren. Im Schadenfall wird der Schaden erst bezahlt, wenn das Einverständnis des Vinkulargläubigers vorliegt. Somit stellt die Vinkulierung sicher, dass die Verpflichtungen gegenüber der Bank erfüllt werden.
- Vinkulierung beim Autoleasing mit Vollkaskoversicherung: Sie finanzieren ein Auto mittels Leasings. Allerdings sind Sie in diesem Fall nicht Besitzerin oder Besitzer des Autos, sondern der Leasinggebende. Der Leasinggebende fordert, dass Sie eine Vollkaskoversicherung mit Vinkulierung bei einer Versicherung abschließen. Dann wird in einem Schadenfall der Schaden erst bezahlt, wenn der Vinkulargläubiger sein Einverständnis gibt.
- Sperre bei der Eigenheimversicherung bzw. Feuerversicherung: In diesem Fall wird zugunsten des Kreditgebers, also der Bank, die Sparte „Feuer“ gesperrt. Sollte das Haus beispielsweise komplett abbrennen – also ein Totalverlust eintreten - ist erst durch Zustimmung der Bank eine Ersatzleistung möglich.
FAQs (häufig gestellte Fragen):
Was bedeutet das Wort vinkuliert?
Ganz allgemein beschreibt das Wort „vinkuliert“ eine Regelung oder Bedingung innerhalb eines Vertrags, mit denen Rechte oder Einschränkungen festgelegt werden. Diese Regelungen und Bedingungen müssen eingehalten werden, bevor eine rechtliche Vereinbarung verändert oder aufgelöst werden kann.
Warum gibt es Vinkulierung?
Vinkulierungen sollen Interessen und Rechte aller Parteien eines Vertrags schützen und dienen als Absicherung. So ist beispielsweise sichergestellt, dass Versicherungsentschädigungen erst nach Zustimmung des Vinkulargläubigers bzw. der Bank ausbezahlt werden. So werden finanzielle Verpflichtungen oder andere Vertragsbedingungen unter allen Umständen eingehalten.
Wer stellt eine Vinkulierungsbestätigung bzw. den Sperrschein aus?
Eine Ausstellung erfolgt durch das Versicherungsunternehmen. Die Kosten für werden im Kfz-Bereich den Versicherungsnehmenden und in der Sparte „Feuer“ der Bank vorgeschrieben.
Was ist eine Devinkulierung?
Die Devinkulierung ist der Prozess, bei dem eine bestehende Vinkulierung aufgehoben oder geändert wird. In diesem Fall werden entweder festgelegte Bedingungen oder Regelungen aus einem Vertrag entfernt oder modifiziert. Das kann der Fall sein, wenn sich Umstände ändern oder eine Vinkulierung nicht länger erforderlich ist. Beispielsweise hat die versicherungsnehmende Person ihren Autokredit abbezahlt.
Achtung: Bei einer Devinkulierung müssen Versicherungsnehmende die Versicherung informieren. Dies geschieht in Form einer Bestätigung seitens der Bank. Am Beispiel: Hat die versicherungsnehmende Person ihren Autokredit abbezahlt und möchte nun die Kasko-Versicherung stornieren, muss die Bank die Devinkulierung bestätigen. Ohne diese Bestätigung kann die Versicherung die Devinkulierung nicht stornieren bzw. modifizieren.
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