Bonus Malus System bei Kfz Versicherung erklärt

Grafik: Übersicht der Bonus-Malus-Stufen

Bonusvorrückung

Es gibt einen sogenannten Beobachtungszeitraum. Dieser beginnt jedes Jahr am 1. Oktober und endet am 30. September. Wenn Sie in dieser Zeit keinen Unfall verursachen, rücken Sie - zu Ihrer Hauptfälligkeit (der nächste Monatserste nach Ihrer Kfz-Anmeldung) - im Bonus-Malus-System eine Stufe vor.

Ein Beispiel: Angenommen, Sie befinden sich in der Versicherungsstufe 8 und haben im Beobachtungszeitraum keinen Schaden (selbstverschuldeter Unfall) – dann rücken Sie zu Ihrer Hauptfälligkeit (Anmeldung des Autos z.B. am 07.08. = Hauptfälligkeit am 01.09.) auf die Bonusstufe 7 vor.

Malusvorrückung

Passiert im Beobachtungszeitraum ein Schaden, dann erfolgt eine Rückstufung. Das bedeutet, dass sich Ihre Einstufung nach dem Beobachtungszeitraum um 3 Stufen verschlechtert.

Ein Beispiel: Nehmen wir wieder an, Sie steigen mit der Bonusstufe 9 ein und verschulden einen Schaden mit Ihrem Fahrzeug. Sie werden auf die Malusstufe 12 umgestuft. Die schlechteste Stufe ist 17.

Zusammengefasst lässt sich sagen:

• Beim erstmaligen Anmelden eines Fahrzeuges auf eine Person, beginnt diese in Grundstufe 9
• Nach jedem schadenfreien Versicherungsjahr rückt der Versicherte 1 Stufe in Richtung Bonus
• Nach jeden selbst verschuldeten Unfall fällt man um 3 Bonusstufen ins Malus
• Beobachtungszeitraum ist jeweils der 1.10. bis 30.9. eines Jahres
• Zur Hauptfälligkeit (=der nächste Monatserste nach Ihrer Kfz-Anmeldung) erfolgt die Umreihung in Bonus oder Malus
• Bei einem Fahrzeugwechsel nehmen Sie die (interne) Bonusstufe mit
• Beim Wechsel zu einer anderen Versicherung, wird die offizielle Verbandsstufe übernommen

Bonus-Malus-Rechner

Wollen Sie Ihre Bonusstufe behalten, können Sie den Schaden selbst bezahlen. Mit unserem Bonus-Malus-Rechner können Sie schnell berechnen, ob es sich für Sie auszahlt, den Schaden selbst zu bezahlen.

Wie wird die Prämie berechnet?

Wie viel Sie für Ihre Haftpflichtversicherung bezahlen, hängt von Ihrer Bonus Malus Stufe ab. 

• Bei der Einsteigerstufe - entspricht in Österreich der Grundstufe 9 – bezahlen Sie 100% der Kfz-Haftpflichtprämie.
• Bei unfallfreier Fahrt rücken Sie jährlich um eine Stufe vor und Ihre Kfz-Prämie wird dadurch günstiger.
• Die „Nuller-Stufe“, also die Stufe 0 ist demnach am günstigsten. Manche Versicherungen bieten noch weitere interne B/M Stufen an und gewähren unfallfeien Kfz-Besitzerinnen und Besitzern zusätzliche Rabatte.

FAQs (häufig gestellte Fragen):

• Wie funktioniert das Bonus Malus System in Österreich?

Der Versicherungsnehmer steigt im Normalfall in der Grundstufe 9 ein und bezahlt 100% seiner Kfz-Versicherungsprämie. Mit jedem unfallfreiem Jahr wird die Versicherungsprämie günstiger, weil der Kfz-Besitzer bzw. die Kfz-Besitzerin eine Stufe Richtung 0 rückt. In der Nuller-Stufe sind Rabatte von bis zu 50% keine Seltenheit. Bei einem Unfall klettert die Bonusstufe um drei Stufen „nach oben“. In der schlechtesten Stufe 17, kann die Prämie 200% von der 9er Stufe betragen.

• Wie viele Bonus Malus Stufen gibt es?

In Österreich gibt es 18 Bonus-Malus- oder Versicherungsstufen. 0 ist die beste und günstigste und 17 ist die schlechteste und somit teuerste.

• Wie berechnet man Bonus-Malus?

Personen, die das erste Mal ein Auto anmelden oder länger als 12 Monate kein Auto angemeldet hatten, fangen in der Regel in der Verbandsstufe 9 an. Nach jedem unfallfreien Jahr rückt man eine Stufe Richtung 0. Die "Nuller Stufe" ist die günstigste und somit erstrebenswert. Verursacht man jedoch einen Blechschaden an einem anderen Auto oder einen sonstigen selbstverschuldeten Unfall, dann fällt man automatisch um drei Stufen Richtung Malus. Die schlechteste und somit teuerste Malusstufe ist die Stufe 17.

Aber wussten Sie, dass die Prämienhöhe nicht nur von der Einstufung im Bonus-Malus-System abhängt, sondern auch von der Leistung des zu versichernden Wagens? Je höher die Leistung, desto höher auch die Versicherungsprämie und die motorbezogene Versicherungssteuer.

• Wie funktioniert die Rückstufung nach einem Schadensfall?

Verursacht man selbst einen Schaden, so wird man im Regelfall um 3 Bonusstufen zurückgestuft.

• Was ist der Freischaden?

Um eine Rückstufung zu verhindern, bieten manche Versicherungen – für eine kleine Zusatzprämie - den sogenannten „Freischaden“ an. Passiert ein Unfall, bleibt man dank des „Freischadens“ trotzdem in der aktuellen Bonusstufe. Diese Bonusstufe ist versicherungsintern und kann bei einem Versicherungswechsel nicht übertragen werden.

• Von wann bis wann dauert die Beobachtungsperiode?

Der Beobachtungszeitrum umfasst 12 Monate, und zwar jeweils vom 1. Oktober bis zum 30. September des Vorjahres.

Das Bonus-Malus-System kann etwas unübersichtlich und kompliziert wirken. Wir hoffen, dass dieser Artikel dazu beigetragen hat, das Bonus-Malus-System einfach und verständlich zu erklären.