Hausbau ohne Sorgen: Die richtige Versicherung wählen

Sie haben vor, eines der größten Projekte Ihres Lebens zu starten: ein Haus zu bauen? Dann müssen Sie ab sofort sehr viele Entscheidungen treffen. Kleine, wie die Wahl der Steckdosen, aber auch große, wie das richtige Grundstück in Ihrer zukünftigen Heimat. Eines sollte Ihnen jedenfalls keine Kopfschmerzen verursachen: die Wahl der richtigen Versicherung für die Rohbauphase. Da beim Hausbau etliches passieren kann und Sie unvorhergesehene Extrakosten sicher nicht einkalkulieren wollen, sollten Sie schon zu Beginn der Bauarbeiten die passende Versicherung abschließen.

Der Traum vom Eigenheim und seine Risiken

Leider kann sich Ihr Traum schnell in einen finanziellen Albtraum verwandeln, wenn Sie nicht richtig vorgesorgt haben. Mit der richtigen Planung lassen sich Risiken reduzieren, aber nicht vollkommen ausschließen. Haben Sie schon daran gedacht, was passiert, wenn sich jemand auf Ihrer Baustelle verletzt? Wenn das Nachbarhaus beschädigt wird? Oder wenn ein Sturm das halb gedeckte Dach wieder wegreißt? Die finanziellen Auswirkungen können unter Umständen riesig werden. Mit einem laufenden Kredit, den man sich gerade so leisten kann, sind zusätzliche Ausgaben schwer zu schupfen.

Welche Versicherungen braucht man beim Hausbau?

Hier finden Sie eine Übersicht, welche Versicherungen Sie beim Bau eines Eigenheims abschließen können. Damit können Sie eine gut fundierte Entscheidung treffen, welche Versicherung für Sie persönlich wichtig ist, um den Traum Ihres Eigenheims verwirklichen zu können.

Bauherren-Haftpflicht: Schutz vor Schadenersatzansprüchen

Als Bauherr tragen Sie die Verantwortung für die Sicherheit auf Ihrer Baustelle. Sie sind für alles verantwortlich, was auf Ihrer Baustelle passiert. Selbst wenn Sie selbst keine Schuld am entstandenen Schaden trifft. Passiert jemandem ein Unfall oder wird etwas beschädigt, werden Sie zur Rechenschaft gezogen und haften mit Ihrem gesamten Privatvermögen. Gut, dass es dafür die Bauherren-Haftpflichtversicherung gibt. Sie schützt Hausbauer bei Schadenersatzforderungen, die aus der Planung und Errichtung eines Hauses entstehen können. Beispiele dafür sind herabfallende Teile, die etwas beschädigen oder jemanden verletzen, Risse beim Nachbarhaus durch Ihre Grabungsarbeiten, spielende Kinder, die auf der Baustelle in eine Grube stürzen etc. Da nützt auch ein „Betreten verboten“-Schild nichts. Unberechtigte Forderungen werden übrigens wenn nötig auch vor Gericht abgewehrt.

Bei Zurich ist die Bauherrenhaftpflicht in der Rohbauversicherung inkludiert.

Bauwesenversicherung: Absicherung gegen unvorhersehbare Schäden

Eine Bauwesenversicherung ist eine Versicherung, die Bauherren vor unvorhersehbaren Sachschäden schützt, die während der Bauzeit auf der Baustelle entstehen. Sie deckt in der Regel Schäden ab, die durch unvorhersehbare Ereignisse wie Feuer, Sturm, Wasser oder Diebstahl entstehen können. Die Versicherung übernimmt die Kosten für Reparatur oder Wiederaufbau des Gebäudes sowie eventuelle Folgekosten. Je nach Vertrag können auch Schäden an bereits gelieferten Baustoffen oder Bauteilen, Haftpflichtansprüche Dritter oder finanzielle Einbußen durch Bauverzögerungen abgedeckt sein.

Rohbauversicherung: Schutz des Gebäudes vor Fertigstellung

Die Rohbauversicherung ist eine spezielle Form der Bauwesenversicherung und deckt nur den Rohbau eines Hauses ab. Im Gegensatz dazu umfasst die Bauwesenversicherung alle Bauphasen, von der Errichtung des Rohbaus bis zur Fertigstellung des Gebäudes. Die Rohbauversicherung ist somit eine Teilversicherung der Bauwesenversicherung und bietet nur einen begrenzten Schutz für den Rohbau. Sie deckt in der Regel Schäden am Rohbau durch Feuer, Sturm und Leitungswasser ab. Andere Schäden wie beispielsweise Schäden durch Diebstahl, Vandalismus, Fahrlässigkeit oder Bauverzögerungen sind in der Regel nicht abgedeckt.

Kurz gesagt: Die Rohbau-Versicherung bietet einen spezifischen Schutz für den unfertigen Bau, während die Bauwesen-Versicherung einen umfassenderen Schutz für das gesamte Bauprojekt bietet.

Zurich bietet im Rahmen der Eigenheimversicherung eine prämienfreie Versicherung für Ihren Rohbau. Wählen Sie beim Online-Prämienrechner die Option „Haus im Rohbau“ und beziehen Sie die restlichen Gebäudedaten und Angaben zum Versicherungsschutz auf das fertige Gebäude. Eine Bauherren-Haftpflichtversicherung ist inkludiert.

Welche Versicherungen könnten sinnvoll sein?

Über die Bauphase hinaus können auch noch andere Versicherungen nützlich sein. Hier ein kurzer Überblick für Hausbauer:

Haushaltsversicherung: Schutz für das Inventar des neuen Eigenheims

Haben Sie sich während der Bauphase für eine Rohbauversicherung entschieden, so geht diese nach Fertigstellung des Hauses in eine Eigenheimversicherung über. Damit sind Sie vor Kosten durch Feuer-, Sturm- und Leitungswasserschäden am Gebäude geschützt. Das, was sich im Haus befindet, also Ihr gesamtes Hab und Gut, wird durch die Haushaltsversicherung abgesichert. Schäden an Ihrem Wohnungsinhalt durch Einbruch, Feuer, Leitungswasser, Glasbruch und Sturm sind damit abgedeckt.

Ablebensversicherung: die Familie für den Ernstfall absichern

Wer einen hohen Kredit für den Hausbau aufnimmt, muss auf Verlangen der Bank oft eine Ablebensversicherung abschließen. Damit stellt die Bank sicher, dass der Kredit auch dann zurückbezahlt werden kann, wenn der Kreditnehmer stirbt. Eine Ablebensversicherung ist aber auch unabhängig vom Kredit sinnvoll, um Familienangehörige abzusichern.

Fazit und Empfehlungen

Wenn Sie vorhaben, ein Haus zu bauen, sollten Sie sich schon vor Baubeginn über die notwendigen Versicherungen schlau machen. Manche Versicherungen ergeben sich automatisch (z.B. Ablebensversicherung bei Aufnahme eines Kredits), andere könnte man leicht vergessen. Am wichtigsten ist zu Beginn die Rohbauversicherung mit inkludierter Bauherren-Haftpflichtversicherung, die im Normalfall bei Fertigstellung in eine Eigenheimversicherung übergeht. Prüfen Sie, was genau versichert ist und vergleichen Sie den Schutz mit einer Bauwesenversicherung. Die Kosten für diese Versicherungen sind im Verhältnis zu einem möglichen Schaden gering. Häufig ist die Rohbauversicherung sogar prämienfrei und Sie zahlen erst, wenn daraus eine Eigenheimversicherung wird.

FAQ (Häufig gestellte Fragen)

Welche Versicherungen sind beim Hausbau gesetzlich vorgeschrieben?

Es gibt tatsächlich keine gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungen für den Hausbau – leider. Unvorhergesehene Kosten hat kein Hausbauer gerne. Ohne Versicherung können diese, wenn Sie Pech haben, in enormer Höhe auf Sie zukommen. Da ist es besser, Sie sorgen mit vergleichbar geringen Kosten freiwillig vor.

Was deckt die Bauherren-Haftpflichtversicherung genau ab?

Die Bauherren-Haftpflichtversicherung schützt den Hausbauer vor Schadenersatzforderungen, die aus der Planung und Errichtung eines Hauses entstehen können. Sie als Bauherr schaffen nämlich durch den Bau eine Gefahrenquelle. Das ist auch der Fall, wenn Sie das Haus nicht selbst errichten, sondern durch eine Firma bauen lassen. Da Sie nicht rund um die Uhr auf der Baustelle sein können, um alle Schäden ausschließen zu können, ist die Bauherren-Haftpflichtversicherung die beste Wahl. Sonst müssen Sie für die Kosten, wenn fremdes Eigentum beschädigt wird oder sich jemand verletzt, selbst aufkommen.

Wie lange gilt eine Rohbauversicherung und was passiert nach Fertigstellung des Hauses?

Bei Zurich gilt die Rohbauversicherung bis zur Fertigstellung des Hauses. Die vorläufige Rohbauzeit beträgt ein Jahr und kann auf maximal 3 Jahre verlängert werden. Die Versicherung ist schon vor Baubeginn oder währenddessen abschließbar. Die Bauherren-Haftpflichtversicherung ist inkludiert. Wenn das Haus fertig ist, geht die Rohbauversicherung in eine Eigenheimversicherung über und ab da muss die vereinbarte Versicherungsprämie bezahlt werden.