Versicherungen online abschließen: Der Leitfaden für zuverlässigen Schutz

Das Abschließen von Versicherungen übers Internet wird zunehmend beliebter. Interessentinnen und Interessenten können sich auf der Website der Versicherungen oder auf Vergleichsportalen informieren, Fragebögen ausfüllen und einen Versicherungsvertrag sofort abschließen. Allerdings sollten sich Versicherungsnehmende zuvor ausreichend informieren, damit sie die für sie passende – und vor allem eine seriöse – Versicherung finden. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie achten sollten.

Welche Möglichkeiten gibt es, um Versicherungen online abzuschließen?

Möchten Sie sich online über Versicherungen informieren, haben Sie im Wesentlichen zwei Möglichkeiten:

1. Die Website der Versicherung. Hier können Sie sich zu allen Versicherungsangeboten des Anbieters informieren. Logischerweise haben Sie hier keinen Vergleich mit den Tarifen anderer Anbieter und müssen selbständig Angebote recherchieren. Das kann aber sinnvoll sein, wenn Sie spezielle Versicherungen wie beispielsweise eine Musikinstrumentenversicherung oder Kameraversicherung suchen.
2. Vergleichsplattformen mit verschiedenen Anbietern. Hier suchen Sie mittels Filter und Schlüsselwörtern nach Versicherungen und erstellen eine Gegenüberstellung. Mit wenigen Eingaben und Klicks verschaffen Sie sich einen Überblick der Angebote und können Prämien vergleichen. Allerdings sind nicht alle Versicherungsanbieter auf Vergleichsportalen vertreten.

Warum ist es günstiger, eine Versicherung online abzuschließen?

Ob Kfz-Versicherung, Haftpflicht oder Haushalts-Versicherung: Sie profitieren bei Online-Abschluss von geringeren Beiträgen. Das hat mehrere Gründe:

Geringere Vermittlungsgebühr: Versicherungsnehmende suchen proaktiv nach einer Versicherung und müssen nicht geworben werden. Dadurch können Provisionen niedriger ausfallen. Niedrige Verwaltungskosten: Der Verwaltungsaufwand fällt online wesentlich geringer aus, was Kosten spart. Individualisierte Angebote: Versicherungsnehmende können Leistungen und Tarife vergleichen und auf sich persönlich zuschneiden, was zu niedrigeren Prämien führt.

Vorteile einer Online Versicherung

Neben der Tatsache, dass Sie beim Online-Abschluss einer Versicherung sparen, bieten sich noch weitere Vorteile:

Zeitsparend und bequem: Sie können am heimischen Laptop oder sogar unterwegs am Smartphone eine Online-Versicherung abschließen. Zudem haben Sie Ruhe und können sich die Bedenkzeit nehmen, die Sie brauchen. Schneller Vergleich und große Auswahl: Mit nur wenigen Eingaben und Klicks haben Sie eine große Auswahl an Tarifen gegenübergestellt. Zudem haben Sie alle relevanten Informationen auf einen Blick. Flexible Gestaltung: Sie können mit einigen Einstellungen und Filtern die Versicherung Ihren individuellen Bedürfnissen anpassen.

Tipp: Versicherungen für besondere Fälle oder Nischenprodukte sind meist nicht auf Vergleichsplattformen zu finden, da sie zu speziell sind. Suchen Sie dafür lieber auf der Website von Anbietern.

Risiken einer Online Versicherung:

Auf der Online-Suche nach Versicherungen haben Sie keine persönliche Beraterin bzw. Berater an der Seite. Dadurch entstehen Risiken, denen Sie allerdings vorbeugen können:

• Online-Vergleichsplattformen haben oftmals Deals mit Versicherungsanbietern abgeschlossen, um sie prominent zu bewerben. Es ist ratsam, Vergleichsportale zunächst als Ausgangspunkt für die Suche zu nutzen und sich einen groben Überblick über die Kosten zu verschaffen.
• Zudem kann es vorkommen, dass die von dem Vergleichsportal vorgeschlagenen Angebote auf der Homepage des Anbieters günstiger ist. Nehmen Sie sich also Zeit für Ihre Recherche und vergleichen Sie gründlich.
• Haben Sie die für Sie passende Versicherung gefunden und möchten den Vertrag online abschließen, sollten Sie zuvor alle Bedingungen und Klauseln gelesen haben. Achten Sie darauf, dass die Versicherung Ihnen alle notwendigen Unterlagen und ein FAQ (häufig gestellte Fragen) zur Verfügung stellt. Das unterstreicht die Seriosität.
• Bei den meisten Online-Produkten finden Sie standardisierte Versicherungsangebote. Komplexere Angebote können schwer verständlich sein. Damit laufen Sie Gefahr, eine Versicherung abzuschließen, die nicht genau für Sie geeignet ist. In dem Fall sollten Sie sich von der Versicherung telefonisch beraten lassen.

Worauf sollte man beim Abschluss einer Online-Versicherung achten?

Grundlegend empfehlen wir, dass Sie sich vor dem Online-Abschluss einer Versicherung Gedanken machen, was Sie genau benötigen. Sie können eine Liste von Anforderungen anfertigen, die Sie mit dem Online-Angebot abgleichen. Das steigert die Chance auf eine erfolgreiche Suche.

Wenn Sie eine Versicherung online abschließen, sollten Sie 100 % sicher sein, dass sie zu Ihnen passt. Schließlich möchten Sie, dass Ihre Versicherung im Ernstfall auch vollends greift und Ihren Erwartungen entspricht. Vor dem Abschluss können immer wieder Unklarheiten und Fragen vorkommen. Wählen Sie also einen Anbieter, bei dem ein Kundendienst (bestenfalls telefonisch) für Beratungen erreichbar ist.

Seriöse Anbieter auswählen und auf Zertifizierungen achten

Leider halten nicht alle Anbieter, was sie versprechen. Dass es sich um seriöse Anbieter handelt, können Sie anhand von Qualitätssiegeln oder Auszeichnungen unabhängiger Dritter feststellen. Halten Sie danach also Ausschau.

Zudem sollten wichtige Unterlagen unkompliziert einsehbar sein. Dazu gehören:

• FAQ (Häufig gestellte Fragen): Der Anbieter sollte Antworten für häufig gestellte Fragen bereitstellen und die Fragen nicht nur oberflächlich, sondern tiefgreifend beantworten.
• Möglichkeit, selbst Fragen zu stellen: Der Anbieter sollte Ihnen die Möglichkeit bieten, selbst Fragen stellen zu können (etwa über ein Formular, Chatbot oder Kundendienst) und diese Fragen zeitnah zu beantworten.
• Bedingungen: Vor Abschluss sollte der Anbieter Ihnen unbedingt Bedingungen und Informationsunterlagen zum Produkt zur Verfügung stellen. Speichern Sie diese Unterlagen ab und bewahren Sie diese für einen Schadenfall auf.
• Kontaktdaten: Der Anbieter sollte per E-Mail oder Telefon erreichbar und die Kontaktdaten schnell einsehbar aufgeführt sein. Eine hürdenlose Kontaktaufnahme zeugt von Seriosität.

Sorgfältige Prüfung der Versicherungsbedingungen und Leistungen

Während Sie online eine Versicherung abschließen, müssen Sie diverse Fragen beantworten und Angaben machen. Antworten Sie möglichst genau. Folgende Informationen sollten Sie prüfen:

• Generell gilt: Verstehen Sie alle Informationen, die Versicherung betreffend?
• Die richtige Deckungssumme. Hier sollten Sie den passenden Betrag angeben. Ansonsten laufen Sie Gefahr, unterversichert (also bei Schäden den Wert nicht erstattet zu bekommen) oder überversichert (also höhere Prämie zu zahlen, als nötig) zu sein.
• Welche Haftungsausschlüsse gelten.
• Wie hoch der Selbstbehalt unter welchen Umständen ist.
• Eventuelle Extras, die abgeschlossen werden können.

Kundenservice und Erreichbarkeit des Versicherers berücksichtigen

Haben Sie während des Online-Abschlusses der gewünschten Versicherung Fragen, sollten Sie auf der Website zügig Kontaktdaten finden können. Per Telefon, Chat-Service oder E-Mail sollte schnell eine Reaktion folgen, nachdem Sie sich an den Anbieter gewandt haben.

Zudem ist es wichtig zu wissen, wie die Versicherung bei Schadensfällen reagiert. Sie können online nach Bewertungen und Erfahrungen anderer Versicherungsnehmenden suchen.

Welche Versicherungen lassen sich online abschließen?

Auf den Websites von Versicherungsanbietern und vor allem auf Vergleichsportalen finden Sie Standard-Versicherungen, die jede Privatperson abschließen sollte. Dazu zählen folgende Versicherungen:

• Kfz-Versicherung mit Kfz-Haftpflicht, Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung für Ihr Auto
• Haushalts-Versicherung und Eigenheim-Versicherung, egal ob für Hausbesitzerinnen und Hausbesitzern, junge Paare in einer Wohnung oder Studierende in einer WG 
• Private Haftpflichtversicherung, die Kosten abwenden, wenn Sie anderen Personen oder Sachen einen Schaden zufügen
• Rechtsschutzversicherung, die Kosten bei Rechtsstreit abwendet

Zudem eignet sich der Online-Abschluss ebenfalls für Versicherungen, die speziell sind – aber wenig komplex:

• Musikinstrumentenversicherung
• E-Bike- und Fahrradversicherung
• Kameraversicherung
• Hundehaftpflichtversicherung

Fazit

Suchen Sie eine für Sie passende Versicherung, können Online-Vergleichsportale eine erste Anlaufstelle sein, um sich über Kosten und Prämien zu informieren. Vorausgesetzt: Sie wissen genau, welche Leistungen die Versicherung umfassen sollte. Erstellen Sie sich dafür am besten eine Checkliste, die Sie mit Ihrem Gesuch abgleichen. Sollten nach der Prüfung noch Punkte offenbleiben, recherchieren Sie am besten weiter.

Bei Vergleichsportalen gilt darüber hinaus Vorsicht. Nicht immer ist das vermeintlich günstigste Angebot tatsächlich das Beste. In einigen Fällen sind die Versicherungen auf den Websites des Anbieters günstiger zu finden. Andererseits werden nicht alle Anbieter auf Portalen gelistet, weil sie das nicht wollen. Es lohnt sich in jedem Fall, die Websites ihrer favorisierten Versicherungsanbieter zu besuchen.

Beim Online-Abschluss einer Versicherung sollten Sie folgende Punkte unbedingt beachten:

• Verstehen Sie das komplette Angebot der Versicherung? Und wenn nein, gibt es einen Kundenservice bzw. Beratung, die leicht erreichbar ist und schnell reagiert (Chatfunktion oder Telefon)?
• Ist im Schadensfall die Kommunikation mit der Versicherung unkompliziert? Existieren Funktionen, über die Sie online den Schaden melden können?
• Werden Ihnen vor dem Vertragsabschluss alle nötigen Unterlagen (Bedingungen, Informationsunterlagen zum Produkt) bereitgestellt? Decken die Unterlagen Ihre Erwartungen ab und sind Sie verständlich?

Mit Zurich Connect Österreich genießen Sie einen sicheren Online-Abschluss Ihrer Versicherung. Unser Kundenservice samt Beraterinnen und Berater steht Ihnen jederzeit zur Seite. Dass Sie die für Sie maßgeschneiderte Versicherung finden, ist unser oberstes Ziel. Das Melden der Schäden folgt simpel und intuitiv online. Mehrfach ausgezeichnet von der ÖGVS und dem Recommender-Award für „sehr gute Kundenorientierung“.

Finden Sie die passende Versicherung für Sie.

FAQ (Häufig gestellte Fragen):

Kann ich meine bestehende Versicherung online ändern?

Möchten Sie persönliche Daten zu Ihrer bestehenden Versicherung ändern, ist der Online-Weg nur eingeschränkt zu empfehlen. Wir raten zur Kontaktaufnahme mit unserem Kundenservice. So können Sie in einem Beratungsgespräch Unklarheiten ausräumen, Fragen klären und eventuelle Annahmeprüfungen besprechen.

Welche Unterlagen werden für den Online-Versicherungsabschluss benötigt?

Welche Unterlagen Sie für den Online-Versicherungsabschluss bereithalten müssen, hängt von der Versicherung ab, die Sie abschließen.

Für alle Versicherungen benötigen Sie:

• Persönliche Informationen (Name, Geburtsdatum, Kontaktadressen etc.)
• Zahlungsinformationen

Für spezifische Versicherungen benötigen Sie entsprechende Unterlagen:

• Kfz-Versicherungen: Fahrzeugdaten, eventuell Vorversicherungsnachweise
• Haushaltsversicherungen: Angaben zur Deckungssumme und Größe des Wohnraums
• Krankenversicherungen: Informationen zur Gesundheit

Prinzipiell sollten Sie sich vor dem Abschluss zu detaillierten Fragen Gedanken machen, beispielsweise wie hoch die Deckungssumme ausfallen muss oder welche Extraleistungen Sie benötigen.

Wie sicher ist der Online-Versicherungsabschluss?

Gehen Sie sicher, dass Sie bei einem seriösen Anbieter Ihre Versicherung abschließen. Halten Sie dafür nach folgenden Merkmalen Ausschau:

• Werden sämtliche Informationen zu den Angeboten bereitgestellt?
• Sind die Produkte klar verständlich?
• Sind die Kontaktdaten leicht auffindbar (E-Mail, Telefonnummer, Chatservice)?
• Ist der Kundenservice gut erreichbar und reagiert er schnell?
• Verfügt der Anbieter über renommierte Qualitätssiegel und Zertifikate?
• Recherchieren Sie nach Erfahrungsberichten von Versicherungsnehmenden

Wie erfolgt die Zahlung beim Abschluss einer Versicherung online?

In der Regel erfolgt die Zahlung per SEPA Lastschrift oder Erlagscheinzahlung. Möchten Sie eine monatliche Zahlweise vornehmen, geschieht das über Einzug. Alternativ können Sie vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich per Einzug oder Erlagschein zahlen.