Welche Versicherungen sind wichtig für Familien

Die Geburt des ersten Kindes verändert nicht nur die Dynamik zu Hause, sondern auch den Bedarf an Vorsorge und Absicherung. Nun sollten Sie bestehende Versicherungen prüfen und anpassen und neue Versicherungen abschließen. Für junge Familien gibt es zahlreiche Tarife, die auf Ihre Bedürfnisse und die Ihres Kindes zugeschnitten sind. Bei uns erfahren Sie, was Sie bei der Haftpflichtversicherung mit Kind beachten sollten, warum Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherung plötzlich fundamental sind und wie Sie beim Abschluss einer Versicherung am besten vorgehen – für die ideale Absicherung Ihrer Lieben.

Warum Versicherungen für Familien wichtig sind

Mit der Familiengründung beginnt ein neues Kapitel: Sie tragen Verantwortung für Ihre Kleinen, aber auch Prozesse wie Hausbau und die Wahl der passenden Altersvorsorge setzen sich in Gang. Das sind langwierige Entscheidungen, die eines starken Partners bedürfen: Den Versicherungen. 

Zugegeben: Die Vielzahl an Versicherungen für Familien ist groß, zu Beginn können sie überwältigend sein. Unser Tipp: Gehen Sie Schritt für Schritt vor. Fokussieren Sie sich zunächst auf die wichtigsten Versicherungen. Das betrifft vor allem:

• Krankenversicherung für alle Familienmitglieder
• Haftpflichtversicherung für alle Familienmitglieder

Damit sind Sie und Ihre Liebsten bei Krankheitsfällen und selbst verschuldeten Schäden an Dritten versichert. Im nächsten Schritt sollten Sie sich vor Ereignissen absichern, die weitreichende Konsequenzen haben können. Nicht selten geraten Familien in finanzielle Notlagen, wenn ein Familienmitglied an einer schweren Krankheit erleidet oder verstirbt. Bestimmte Versicherungen sorgen für den Erhalt des Lebensstandards:

• Lebensversicherung (für beide Elternteile sinnvoll, zumindest aber für Hauptverdienerin bzw. Hauptverdiener)
• Berufsunfähigkeitsversicherung

Diese Versicherungen sind essentiell. Aber auch weitere Versicherungen schützen vor unvorhergesehenen Belastungen. Wir geben Ihnen einen Überblick.

Die wichtigsten Versicherungen für Familien

Einige Versicherungen sind für jede Bürgerin und jeden Bürger in Österreich verpflichtend, andere sinnvoll und wiederum andere für die individuelle Situation relevant. In jedem Fall dienen sie der Absicherung Ihrer Familie.

Krankenversicherung: Gesundheitliche Absicherung für die ganze Familie

Die Krankenversicherung zählt in Österreich zu den Pflichtversicherungen. Ob Kinder gesetzlich oder privat versichert werden, richtet sich nach dem Versicherungsstatus der Eltern. Es gibt drei Szenarien: Beide Eltern sind gesetzlich versichert, oder: Ein Elternteil ist gesetzlich und der andere privat versichert, oder: Beide Elternteile sind privat versichert.

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Das sollten Familien zur Krankenversicherung wissen:

• Szenario 1: Beide Eltern sind gesetzlich krankenversichert: In dem Fall wird das Kind automatisch bei den Eltern mitversichert – unabhängig davon, ob die Eltern verheiratet sind oder nicht. Das Kind ist kostenfrei mitversichert, bis es 18 Jahre alt ist, unter bestimmten Bedingungen auch darüber hinaus (zum Beispiel in der Ausbildung). Wünschen Sie Sonderleistungen für Ihr Kind, sollten Sie eine private Zusatzversicherung abschließen.
• Szenario 2: Ein Elternteil ist privat, das andere gesetzlich krankenversichert: Wenn der privat krankenversicherte Elternteil weniger verdient als der gesetzlich krankenversicherte, kann das Kind in die gesetzliche Krankenversicherung. Das ist auch möglich, wenn der privat versicherte Elternteil in die Arbeitslosigkeit oder Karenz (z.B. die Elternzeit) geht. Trifft nichts davon zu, müssen Sie Ihr Kind privat versichern.
• Szenario 3: Beide Elternteile sind privat krankenversichert: In diesem Fall muss Ihr Kind privat krankenversichert werden. Eine private Krankenversicherung für Ihr Kind kann ab circa 100 Euro im Monat abgeschlossen werden. Mehr dazu unter Krankenversicherung für Kinder. 

Haftpflichtversicherung: Schutz vor Schadensersatzansprüchen

Eine Haftpflichtversicherung schützt Sie bei Schäden an Dritten. Das heißt: Wenn Sie oder Ihr Kind das Fenster Ihrer Nachbarin kaputt machen oder eine andere Person aus Versehen verletzen, deckt die Versicherung den Schaden. Auch Vermögensschäden sind mit abgedeckt, zum Beispiel weil die verletzte Person nicht arbeiten gehen kann und somit finanzielle Einbußen hat.

Das sollten Familien zur Haftpflichtversicherung wissen:

• Kinder sind in der Regel über die Haftpflichtversicherung der Eltern mitversichert. Um trotz Versicherung nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten, sollten Sie die Deckungssumme ab der Geburt Ihres Kindes anpassen. Schließlich umfasst der Versicherungsschutz nun eine Person mehr. Und bei Kindern geht schneller mal etwas in die Brüche. 
• Eltern haften nur bedingt für ihre Kinder. In Österreich gelten Kinder bis 14 Jahre als deliktsunfähig. Das heißt, sie können nicht für einen Schaden verantwortlich gemacht werden. Bedingung dafür ist, dass das Kind nicht vorsätzlich den Schaden angerichtet hat und die Eltern nicht gegen Ihre Aufsichtspflicht verstoßen haben. Die Haftpflichtversicherung deckt rechtliche begründete Schäden an Dritte und wehrt auch unberechtigte Schadenersatzansprüche ab. Somit ist die Abwehr eines Schadensleistung auch eine Deckung der Haftpflichtversicherung.
• Versicherungen bietet auch spezielle Familienhaftpflichtversicherungen und Kinder-Haftpflichtversicherungen an. Diese Versicherungen sind eventuellen Risiken angepasst.

Unfallversicherung: Finanzielle Absicherung bei Unfällen

Wer eine Familie gründet, sollte über eine Unfallversicherung nachdenken. Zwar ist jede Person in Österreich durch die gesetzliche Sozialversicherung geschützt, meist greift sie aber nur bei Unfällen am Arbeitsplatz oder dem Weg dorthin. Schließen Sie ergänzend eine private Unfallversicherung ab, sind Sie rund um die Uhr und überall geschützt (auch in der Freizeit und im Urlaub). 

Im Falle eines Falles entlastet eine private Unfallversicherung die gesamte Familie. Nach einem Unfall stehen oft eine lange Genesungszeit und damit Verdienstausfälle an, welche die Versicherung auffängt. 

Konkrete Leistungen einer privaten Unfallversicherung:

• Invaliditätsleistungen 
• Tagegeld und Krankenhaustagegeld 
• Unfallrente
• Todesfallleistungen
• Übergangsleistungen
• Folgekosten für Behandlungen wie Reha oder Physiotherapie
• Einige Versicherungen bieten Hilfe bei Haushaltsleistungen und Kinderbetreuung
• Manchmal auch kosmetische Operationen

Berufsunfähigkeitsversicherung: Sicherung des Einkommens bei Arbeitsunfähigkeit

Bei Berufsunfähigkeit fällt ein signifikanter Teil des Familieneinkommens weg. Eltern wie Kinder erleiden dadurch finanzielle Einschnitte – und die gesetzliche Rentenversicherung reicht oft nicht aus, um finanzielle Lücken zu schließen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gleicht das fehlende monatliche Einkommen aus und sichert den Lebensstandard der Familie.

Die Versicherung lohnt sich für junge Familien, da bei frühem Eintritt die Beiträge niedriger ausfallen. Außerdem umfasst sie auch psychische Erkrankungen. 

Das sollten Familien zur Berufsunfähigkeitsversicherung wissen:

Die Berufsunfähigkeitsrente sollte circa 70 % bis 80 % des monatlichen Nettoeinkommens betragen, um sich im Ernstfall zu rentieren.

Die monatlichen Auszahlungen der Versicherung erfolgen bis zum Eintritt ins vereinbarte Rentenalter.

Mithilfe der sogenannten Dynamik steigen die Auszahlungssummen während der Laufzeit. Damit wird die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht durch die Inflation entwertet.

Lebensversicherung: Finanzieller Schutz für Hinterbliebene im Todesfall

Egal, in welchem Stadium der Familiengründung Sie sich befinden: Ein Haushalt hat immer laufende Kosten. Das sind Lebenshaltungskosten, Schulausbildung für die Kinder und laufende Kredite. Verstirbt ein Familienmitglied unerwartet, reißt es oft ein Loch in das gesamte Familieneinkommen. Eine Lebensversicherung sichert die Hinterbliebenen finanziell ab, damit sie laufende Ausgaben decken können.

Dafür vereinbaren Sie eine feste Summe mit Ihrem Versicherer, die im Falle eines Ablebens an Ihre Familie ausgezahlt wird. 

Das sollten Familien zur Lebensversicherung wissen:

• Die mit der Versicherung vereinbarte Summe sollte für Lebenshaltungskosten, laufende Kredite und Ausbildungskosten ausreichen.
• Vor allem für Eigenheimbesitzerinnen und Besitzer ist die Versicherung empfehlenswert. Kredite für Immobilien fallen hoch aus und laufen jahrelang.  
• Die Auszahlungssumme sollte in etwa drei bis fünf Bruttojahresgehälter zuzüglich der Kosten für laufende Kredite decken können.
• Wer in jungen Jahren eine Lebensversicherung abschließt, zahlt günstigere Beiträge. Für die genaue Kalkulation werden die Ergebnisse einer Gesundheitsprüfung herangezogen. 

Rechtsschutzversicherung: Unterstützung bei rechtlichen Auseinandersetzungen

Rechtliche Auseinandersetzungen können schnell kostspielig werden und für junge Familien eine Belastung darstellen. Honorare für die Anwaltskanzlei, Kosten für das Gericht sowie Gutachter und Sachverständige summieren sich schnell. Eine Rechtsschutzversicherung federt die Kosten ab. 

Eine Rechtsschutzversicherung bietet folgende Leistungen: 

• Rechtlichen Streitigkeiten im Straßenverkehr
• Arbeitsrechtliche Angelegenheiten
• Wohnrechtliche Fragen
• Schadensersatzansprüche
• Strafrechtliche Verteidigung
• Allgemeine Beratung und Mediationen (außergerichtliche Einigungen)

Tipp: Achten Sie vor Abschluss darauf, welche Leistungen bereits mit anderen laufenden Versicherungen oder anderweitigen Absicherungen abgedeckt sind. Beispielsweise greift eine Haftpflichtversicherung bei Forderungen des Schadensersatzes, die unberechtigt sind. Mietervereine kümmern sich um wohnrechtliche Angelegenheiten und für das Arbeitsrecht greift die Gewerkschaft.

Haushaltsversicherung: Schutz des Hausrats vor Schäden und Diebstahl

Mit dem Familienleben steigert sich meist auch der Wert des Haushalts: Kinderbett, größere Kleider- und Kühlschränke und Heimelektronik. Sollte etwas kaputtgehen, ist der Ärger groß. Die Haushaltsversicherung schafft hier Abhilfe: Alle beweglichen Gegenstände im Haus sind damit versichert. Die Versicherung greift bei:

• Feuer
• Blitzschlag, Implosion oder Explosion
• Einbruch und Diebstahl
• Sturm ab Windstärke 8, Hagel
• Wasserschäden beispielsweise durch einen Wasserrohrbruch
• Überspannung, beispielsweise nach einem Blitzeinschlag

Sobald Kinder im Haus leben, gibt es viel Tumult. Auch wenn beim Spielen und Toben etwas in die Brüche geht, greift die Haushaltsversicherung. 

Das sollten Familien zur Haushaltsversicherung wissen:

• Die Haushaltsversicherung gilt für alle Familienmitglieder: Nur ein Elternteil muss die Versicherung abschließen, um die gesamte Familie zu versichern.
• Schließen Sie auch grobe Fahrlässigkeit ein: Der Alltag kann hektisch sein. Sie haben nicht richtig aufgepasst oder im falschen Moment den Raum verlassen, als Ihr Kind die wertvolle Vase beschädigt hat. Das kann schnell als grobe Fahrlässigkeit ausgelegt werden – stellen Sie sicher, dass Ihre Versicherung auch in diesem Fall für Schäden aufkommt.
• Die Kosten der Versicherung setzen sich aus der Größe der Wohnfläche und dem gedeckten Wert zusammen. Außerdem können Sie mit Zusatzleistungen Fahrräder oder Glasbruch umfassen.
• Eigenbeteiligungen senken die Beiträge. Wenn Sie kleinere Schäden selbst bezahlen, entfallen Leistungen und Sie sparen bei der Haushaltsversicherung.
• Besitzen Sie ein Eigenheim, sollten Sie die Haushaltsversicherungen mit anderen Versicherungen für das Haus kombinieren und Ihren Bedürfnissen anpassen (Eigenheimversicherung bzw. Wohngebäudeversicherung, Elementarversicherung) 

Kfz-Versicherung: Absicherung des Familienautos 

In Österreich unterliegt jedes Fahrzeug der Pflicht, haftpflichtversichert zu sein. Eine Vollkaskoversicherung oder eine Teilkaskoversicherung sind optional, aber vor allem für Familien sinnvoll. Damit sind Sie gegen sämtliche Schäden, einem Totalschaden oder Verlust des Autos (durch Diebstahl) versichert. 

Das sollten Familien zur Kfz-Versicherung wissen:

• Üblicherweise ist die Versicherung auf die Fahrzeughalterin oder den Fahrzeughalter ausgestellt. Allerdings müssen im Familienalltag oftmals beide Elternteile dasselbe Auto nutzen. Mit Familienoptionen sind mehrere Fahrerinnen und Fahrer für ein Auto versichert.
• Versicherungen bieten für Familien Ermäßigungen und Rabatte an, beispielsweise wenn die Familie mehrere Autos dort versichert. Informieren Sie sich bei den Versicherungen, wie Sie für Ihr Auto Kosten sparen. 

Egal, ob für die ganze Familie oder für nur eine Fahrzeughalterin bzw. einen Fahrzeughalter: Schließen Sie jetzt eine Kfz-Versicherung bei Zurich Connect online ab und sparen Sie 25 %.

Versicherungen für Kinder

Ob Absicherung gegen spezielle Krankheitsfälle oder Vorsorge: Sie haben als Eltern verschiedene Optionen, Ihren Nachwuchs zu schützen und unter die Arme zu greifen. Die folgenden Versicherungen können Sie entweder einzeln abschließen oder zu Ihren bestehenden Versicherungen ergänzen.

Kinderunfallversicherung: Schutz bei Unfällen speziell für Kinder

Kinder sind aktiv und ständig in Bewegung, das ein oder andere Aua lässt sich nicht vermeiden. Bei Verletzungen und Erkrankungen greift die Krankenversicherung. Was aber, wenn ein Kind nach einem Unfall bleibende Schäden davonträgt und geistig oder körperlich eingeschränkt ist?

In diesem Fall sind Sie und Ihr Kind durch eine Kinderunfallversicherung abgesichert. Eltern müssen sich nach einem derart tragischen Ereignis oft mit der neuen Situation zurechtkommen und sich anpassen, etwa die Wohnung umbauen, Betreuungskosten zahlen und Verdiensteinbußen hinnehmen. Eine Kinderunfallversicherung verhindert, dass die Umstände zur finanziellen Katastrophe führen.

Die Kinderunfallversicherung können Sie auf die persönlichen Bedürfnisse Ihres Kindes zuschneiden, im Wesentlichen umfasst sie:

• Lebenslange Unfallrente bei Invalidität
• Übergangsleistungen bei der Genesung
• Kosten für Hilfsmittel (etwa Rollstuhl) und Reha
• Kosmetische Operationen
• Todesfallleistungen in Höhe einer vereinbarten Summe
• Kosten, damit sich Eltern und Kinder ein Krankenzimmer teilen können (Rooming In)

Das sollten Eltern zur Kinderunfallversicherung wissen:

• Eltern können die Versicherung ab der Geburt ihres Kindes abschließen, aber auch zu einem späteren Zeitpunkt.
• Invaliditätsleistungen richten sich nach Schwere der Invalidität und der zuvor ausgemachten Versicherungssumme. Diese ist nicht zweckgebunden.

Eltern können auch eine Familien-Unfallversicherung abschließen, die alle Familienmitglieder schützt.

Kinder-Invaliditätsversicherung als eigenständige Versicherung oder Zusatzbaustein

Neben der Kinderunfallversicherung können Sie eine Kinder-Invaliditäts-Zusatzversicherung abschließen (KIZ) oder als Baustein in die Unfallversicherung aufnehmen. Die Versicherung schützt zusätzlich bei Invalidität durch Erkrankungen.

Wie hoch die Leistungen der Versicherungen bei Invalidität sind, hängt einerseits von der zuvor vereinbarten Versicherungssumme ab. Andererseits entscheidet der Grad der Invalidität. Dafür wird die sogenannte Gliedertaxe herangezogen, die zur Einordnung der Invaliditätsschwere nach Krankheitsbildern dient.

Ausbildungsversicherung: Finanzielle Unterstützung für die Ausbildung der Kinder

Eltern sorgen mit einer Ausbildungsversicherung für die Zukunft des Nachwuchses vor. Die Versicherung unterstützt Ihre Kinder bei der Erfüllung ihrer beruflichen Träume. Ausbildungskosten bzw. Studiengebühren, Lehrbücher, Fahrtkosten und Miete können somit gedeckt werden, damit sich Ihr Kind aufs Lernen fokussieren kann. 

Das sollten Eltern zur Ausbildungsversicherung wissen:

• Eltern entscheiden, wie hoch die zu zahlende Versicherungssumme ausfällt und wann sie ausgezahlt wird. 
• Prämienfortzahlung im Ablebensfall des versicherten Elternteils.
• Die Auszahlungssumme ist nicht zweckgebunden, der Betrag steht zur freien Verfügung.

Krankenversicherung für Kinder: Gesundheitsvorsorge und medizinische Versorgung

Die Krankenversicherung für Kinder agiert mit Abstrichen genauso wie Krankenversicherungen bei Erwachsenen. Eltern müssen für ihren Nachwuchs eine eigene private Krankenversicherung unter zwei Bedingungen abschließen:

• Beide Eltern haben eine private Krankenversicherung.
• Ein Elternteil ist privat, der andere gesetzlich versichert. Der privat versicherte Elternteil verdient mehr, als der gesetzlich versicherte Elternteil und geht nicht in die Karenz.

Das sollten Eltern zur Krankenversicherung für Kinder wissen:

• Die private Krankenversicherung muss für jedes Kind einzeln abgeschlossen werden.
• Für Kinder gelten vergünstigte Tarife. Das liegt daran, dass sie meist keine fachärztlichen Behandlungen benötigen und weniger auf Medikamente angewiesen sind als Erwachsene.
• Private Krankenversicherung für Kinder kosten ab ca. 100 Euro pro Kind. 

Maßgeschneiderte Lösungen für Familien

Die Auswahl an Versicherungen ist groß, nicht immer können Familien für alle Eventualitäten vorsorgen. Einerseits handelt es sich um eine finanzielle Frage, andererseits ist jede familiäre Situation individuell. 

Haben Sie die wichtigen Versicherungen abgeschlossen (Kranken- und Haftpflichtversicherung für alle Familienmitglieder sowie Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung mindestens für Hauptverdienerin bzw. Hauptverdiener), können Sie sich über zusätzliche Versicherungen Gedanken machen. Fragen Sie sich, welche Absicherungen die Bedürfnisse Ihrer Familie erfüllen. Halten Sie Ausschau nach Kombi-Paketen und suchen Sie das persönliche Gespräch mit Anbietern.

Tipp: Mit einem schrittweisen Vorgehen können Sie bei Versicherungen Geld sparen. Achten Sie dafür auf Rabattangebote, erhalten Sie günstigere Tarife durch gut kalkulierte Eigenbehalte und passen Sie laufende Versicherungen immer wieder Ihren Lebenssituationen an.

Vorteile des Versicherungsschutzes für Familien

Ein schwerer Unfall oder eine Erkrankung innerhalb der Familie ist an sich schlimm genug. Oftmals gehen damit finanzielle Ängste und Sorgen einher. Der richtige Versicherungsschutz für die ganze Familie schafft Abhilfe. Haben Sie den passenden Versicherungsschutz gefunden, genießen Sie mehrere Vorteile.

• Sie können sich auf die Genesung oder die Anpassung an die neue Situation fokussieren, ohne ständig die Finanzen im Blick behalten zu müssen.
• Sie und Ihre Familien halten den erwirtschafteten Lebensstandard.
• Sämtliche Folgen von Erkrankungen, Unfällen und Schäden werden für alle Familienmitglieder abgefedert.
• Sie haben mit Ihrem Versicherungsanbieter einen starken Ansprechpartner an der Seite, der Sie durch sämtliche Prozesse begleitet.
• Bestenfalls sind Sie lückenlos gegen alle Risiken abgesichert.
• Früher Versicherungsabschluss lohnt sich: Junge Familien zahlen oft niedrigere Beiträge.

Weitere Überlegungen für Familien

Mit den richtigen Versicherungen für Familien sind Sie bereits umfassend abgesichert. Daneben sind weitere Maßnahmen sinnvoll.  

Sorgerecht via Vollmacht: Eltern haben ein gemeinsames Sorgerecht. Bei Scheidung oder Tod eines Elternteils bekommt der andere Elternteil das alleinige Sorgerecht. Sterben jedoch beide Eltern oder erkranken derart schwer, dass sie sich nicht mehr um ihr Kind kümmern können, entscheidet das Familiengericht über den Verbleib von Minderjährigen. Dabei ist folgendes zu beachten:

• In der Regel entscheidet das Gericht zum Wohl des Kindes. Das heißt, dass es bei nahen Familienmitgliedern unterkommt, wenn es im besten Interesse des Kindes ist.
• Möchten Sie entscheiden, wo Ihr Kind unterkommt, können Sie eine Sorgerechtvollmacht aufsetzen.
• Mit der Sorgerechtvollmacht können Sie vertraute Personen benennen, die das Sorgerecht für Ihr Kind übernehmen oder als Vormund entscheiden können, wo Ihr Kind unterkommt. 

Sorgfältige Erstellung eines Testaments: Minderjährige Kinder können als Alleinerbe oder Miterbe im Testament aufgeführt werden. Auch ohne Testament sind sie gesetzliche Erben kraft Gesetzes. Für Eltern ist es ratsam, einige Vorkehrungen im Testament zu treffen, sollte durch vorzeitiges Ableben das Vermögen an den minderjährigen Nachwuchs geerbt werden:

• Einen Testamentsvollstrecker benennen, der das Vermögen verwaltet, bis das Kind das Erwachsenenalter erreicht.
• Per Vermögensverwaltung klar bestimmen, wie das Vermögen für das minderjährige Kind eingesetzt werden soll (beispielsweise für Schule, Studium oder Ausbildung).
• Durch Vermögensübertragungsalter festlegen, in welchem Alter das Kind das geerbte Vermögen erhält (beispielsweise im 18., 21. Oder 25. Lebensjahr).

Altersvorsorge mit privater Rentenversicherung: Eltern können eine private Rentenversicherung für Ihre Kinder abschließen und sie somit frühzeitig absichern. Das ist vor allem sinnvoll, da bis zum Renteneintritt viel Zeit vergeht und Sie dementsprechend hohes Kapital für Ihr Kind ansparen können. Sie haben mehrere Möglichkeiten:

• Mit der fondsgebundenen Lebensversicherung können Sie durch die langfristige Laufzeit profitieren. Gehen Sie davon aus, dass Wirtschaft und Arbeitsmärkte wachsen, profitieren Sie von hohen Renditen und Vorteilen des Zinseszinses.
• Mit der Pensionsvorsorge (auch betriebliche Vorsorge) fördert der österreichische Staat die monatliche Rente Ihrer Kinder. Zudem genießen Sie steuerliche Vorteile.

Informieren Sie sich bei Ihrem Finanzberater oder staatlichen Stellen, um die Altersvorsorge für Ihr Kind Ihrer familiären Situation anzupassen. Achten Sie darauf, dass Sie die Beiträge flexibel gestalten können.

FAQ – häufig gestellte Fragen

Welche Versicherungen sind für junge Familien besonders wichtig?

Für junge Familien ist die gesundheitliche Absicherung aller Familienmitglieder fundamental. Eine Krankenversicherung ist in Österreich Pflicht. Je nach Versicherungsstand der Eltern (gesetzlich oder privat) kann das Kind gesetzlich bei einem Elternteil mitversichert werden oder benötigt eine eigene private Krankenversicherung.

Auch eine Haftpflichtversicherung für die Familie ist unerlässlich. Zudem sollten Eltern Versicherungen abschließen, um finanzielle Notlagen zu vermeiden: Hier ist eine Lebensversicherung (greift bei Tod eines Elternteils) und eine Berufsunfähigkeitsversicherung (greift, wenn ein Elternteil nicht länger beruflich tätig sein kann) ratsam. Auch Unfallversicherungen und spezielle Unfallversicherungen/Invaliditätsversicherungen für Kinder können sinnvoll sein. 

Was deckt eine Haftpflichtversicherung für Familien ab?

Eine Haftpflichtversicherung greift bei Sachschäden, Personenschäden oder Vermögensschäden gegenüber Dritten. Beispiel: Beschädigen Sie oder Ihr Kind das Auto Ihres Nachbarn (Sachschaden), verletzen Sie oder Ihr Kind aus Versehen einen Bekannten (Personenschaden) und kann diese Person aufgrund dessen nicht arbeiten gehen und muss auf Gehalt verzichten (Vermögensschaden), übernimmt die Haftpflicht anfallende Kosten. 

Kinder sind automatisch bei Eltern in der Haftpflicht mitversichert. Versicherungen bieten aber auch spezielle Familientarife an, wenn Kinder viel reisen (beispielsweise mit dem Sportverein) oder regelmäßig bei anderen Familienmitgliedern oder Freunden unterkommen.

Welche Besonderheiten gibt es bei der Krankenversicherung für Kinder?

Sind beide Elternteile gesetzlich krankenversichert, wird das Kind automatisch mitversichert. Die Versicherung ist bis zum 18. Lebensjahr kostenlos gültig, aufgrund von Ausbildung bzw. Studium auch länger (maximal bis zum 27. Lebensjahr). Die Leistungen sind bei Kindern wie Erwachsenen gleich.

Ist das Kind privat krankenversichert, handelt es sich um eine eigenständige Versicherung. Die Leistungen sind auch hier ähnlich wie bei der Versicherung von Erwachsenen. Der Tarif fällt allerdings günstiger aus (ab circa EUR 100), da kaum fachärztliche Behandlungen notwendig sind.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Familien sinnvoll?

Beide Elternteile oder zumindest der Elternteil mit dem Haupteinkommen sollte sich gegen eine Berufsunfähigkeit versichern. Ist ein Elternteil durch Unfall oder Krankheit nicht fähig, einen Beruf auszuüben, bedeutet dies oft große finanzielle Einbußen. Oftmals reichen Renten nicht aus, um die Lücken zu schließen. Mit der Berufsunfähigkeitsrente werden Einbußen abgefedert und der Lebensstandard der Familie gesichert.

Bitte beachten Sie: Dieser Artikel informiert allgemein über für Familien sinnvolle Versicherungen. Informationen zu den Produktmerkmalen und Dienstleistungen von Zurich Connect finden Sie auf den jeweiligen Produktseiten. Hier finden Sie eine Übersicht unserer Produkte, sowie die Möglichkeit die Prämie zu berechnen.