Welche Autoversicherungen gibt es in Österreich?

Das Auto gehört zu den wichtigsten Besitztümern neben Haus oder Wohnung, viele Menschen sind tagtäglich darauf angewiesen. Wird das Fahrzeug in einen Unfall verwickelt oder entstehen sonstige Schäden, geht das ins Geld – und unter Umständen muss schnell Ersatz her. Die passenden Kfz-Versicherungen bieten entscheidende Hilfe. Aber welche Autoversicherung macht für Sie und unter welchen Umständen Sinn?

Zur Deckung verschiedener Schadensfälle existieren Kfz-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko, doch auch zusätzliche Absicherungen sind sinnvoll. 

Kfz-Haftpflichtversicherung: Die Basisabsicherung für jeden Fahrzeughalter

Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Österreich gesetzlich verpflichtend, um am Straßenverkehr teilnehmen zu können. Hat die Autofahrerin oder der Autofahrer keine Haftpflicht abgeschlossen, wird das Fahrzeug nicht zugelassen. Die Kfz-Haftpflicht ist die einzige verpflichtende Autoversicherung in Österreich, wobei der Zweck darin besteht, Schadenersatzansprüche abzudecken, die von Ihrem Fahrzeug verursacht wurden. Außerdem wehrt sie unbegründete Schadensansprüche ab, die gegen Sie erhoben werden. Kosten und Deckungssummen:

• Die zu deckenden Kosten umfassen sowohl Sachschäden als auch Personenschaden
  Eine Haftpflicht für ein Auto kostet ca. EUR 200 bis EUR 300 im Jahr beginnt bei 200 bis 300 Euro im Jahr (bei Bonus Malus-Stufe 00)
• Die zu deckende Höhe legen Sie selbst fest, die gesetzliche Mindestversicherungssumme beträgt in Österreich für PKWs jedoch mindestens EUR 7,8 Mio.
• Davon sind EUR 6,45 Mio. für Personenschäden und EUR 1,34 Mio. für Sachschäden einkalkuliert
• Wir empfehlen eine Versicherungssumme von mindestens EUR 10 Mio., da bei schweren Unfällen hohe Summen zustande kommen können. 

Teil- und Vollkaskoversicherung: Schutz für Ihr Fahrzeug nach Bedarf

Bei Teilkasko- und Vollkaskoversicherungen handelt es sich im Gegensatz zur Kfz-Haftpflicht um freiwillige Versicherungen, mit denen Sie Schäden am eigenen Fahrzeug abdecken. Dabei wählen Sie die Beteiligungssumme im Schadenfall, den sogenannten Selbstbehalt, beim Versicherungsabschluss selbst.

Beispiel: Sie vereinbaren einen Selbstbehalt von EUR 500, der Schaden an Ihrem Fahrzeug beträgt EUR 450. In diesem Fall tragen Sie die Kosten selbst, da die Versicherung erst bei Schäden über EUR 500 Unterstützung leistet. Die Höhe Ihres Selbstbehalts wirkt sich auf die Höhe der Versicherungsprämie aus.

Teilkasko und Vollkasko unterscheiden sich in Leistungen und Kosten:

Teilkaskoversicherung

Eine Teilkasko übernimmt sämtliche Schäden am eigenen Auto, die unverschuldet oder leicht fahrlässig entstanden sind. Grundsätzlich deckt eine Teilkasko folgende Schäden:

• Glasbruch 
• Naturgewalten (Blitzschlag, Steinschlag, Erdrutsch, Sturm, Hochwasser, Hagel, Schneedruck, Felssturz, Lawinen)
• Brand oder Explosionen
• Diebstahl oder Einbruch
• Wildschäden (Kollisionen mit Tieren aller Art, Tierbisse wie beispielsweise Marderbisse)

Zusätzlich können Sie Ihr Fahrzeug gegen Parkschäden und Vandalismus versichern. Die Versicherung greift, wenn Ihr geparktes Auto durch ein unbekanntes Auto beschädigt oder wenn mut- oder böswillige Beschädigungen Ihres Autos durch fremde Personen vorliegen.

Vollkaskoversicherung

Bei einer Vollkaskoversicherung genießen Sie einen umfassenderen Versicherungsschutz. Den größten Vorteil macht die Unfallversicherung bei Zusammenstößen mit anderen Fahrzeugen oder Objekten aus. Eine Vollkasko umfasst:

• Unfälle
• Glasbruch 
• Naturgewalten (Blitzschlag, Steinschlag, Erdrutsch, Sturm, Hochwasser, Hagel, Schneedruck, Felssturz, Lawinen)
• Brand oder Explosionen
• Diebstahl oder Einbruch
• Wildschäden (Kollisionen mit Tieren aller Art, Tierbisse wie beispielsweise Marderbisse)
• Wenn ein Unfall durch geplatzte Reifen entstanden ist
• Kollisionen verursacht durch vom Fahrzeug gezogene Anhänger
   

Welche Kaskoversicherung ist die passende für mich?

Die Wahl der passenden Versicherung sollte Ihre Situation, Fahrzeugalter und der Abhängigkeit von Ihrem Fahrzeug bestimmen. Fahrerfahrung und bisherige Unfallfreiheit, gemessen durch das Bonus-Malus-System, nehmen unter anderem Einfluss auf die Höhe der Versicherungsprämie. Machen Sie einen Kostencheck und fragen Sie sich, ob Sie einen Totalschaden Ihres Fahrzeugs aus eigener Tasche decken könnten: 

• Für eine Vollkaskoversicherung spricht, wenn Sie Ihr beschädigtes Fahrzeug nicht mit eigenen Mitteln ausgleichen können – das ist oft der Fall, wenn Sie einen hochwertigen Neuwagen fahren. Dann fällt der von der Versicherung gedeckte Wiederbeschaffungswert entsprechend hoch aus, die Versicherung lohnt sich. Ebenfalls sinnvoll ist die Vollkasko, wenn Sie den Wagen auf Kredit abbezahlen.

• Für eine Teilkaskoversicherung spricht, wenn Sie ein älteres Fahrzeug fahren sollten und der Wiederbeschaffungswert für Sie überschaubar bleibt. Der Versicherungsschutz konzentriert sich auf bestimmte Risiken wie Diebstahl oder Naturereignisse, was besonders relevant sein kann, wenn die Kosten für eine umfassendere Vollkaskoversicherung nicht gerechtfertigt sind.

Insassenunfallversicherung: Zusätzlicher Schutz bei Unfällen im Straßenverkehr

Für Ihren Schutz und den Ihrer Liebsten: Die Folgen eines Unfalls kann niemand voraussehen, mit einer Insassenunfallversicherung können Sie sich allerdings vor den Kosten von dauernden Beeinträchtigungen absichern. Die Insassenunfallversicherung schützt Lenkerin oder Lenker des Fahrzeugs sowie alle Mitfahrenden – unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat. 

Die Versicherung umfasst:

• Invaliditätsleistungen
• Todesfallleistungen 

Familien genießen einen besonderen Schutz. Kinder bis zum 15. Geburtstag sind auch bei der Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel im Rahmen von Schulveranstaltungen sowie dem Lenken von Fahrrädern versichert. Zudem kommt die Versicherung, im Fall einer Spitalübernachtung des Kindes, für die Begleitpersonskosten eines Elternteils auf. Bei Knochenbrüchen von Kindern gibt es ein Trostpflaster in Form von EUR 100.

Diebstahlschutzversicherung: Sicherheit vor Diebstahl und Einbruch

Ein Diebstahlschutz für Ihr Auto ist mit der Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abgedeckt. Sie greift auch bei Einbruchsschäden und Autodiebstahl auf Ihrem Grundstück. Konkret umfasst der in der Kaskoversicherung inkludierte Diebstahlschutz folgendes:

• Schlossänderungskosten bei Verlust von Autoschlüsseln bis EUR 500
• Wiederbeschaffungskosten bei Verlust des Führerscheins, Zulassungsscheins oder Kennzeichentafel bis EUR 500
• Einbruchdiebstahl von privaten Gegenständen aus dem Auto der versicherten Person wie auch von Familienmitgliedern bzw. Partnerin oder Partner bis EUR 750

Rechtsschutzversicherung im KFZ-Bereich: Schutz vor Kosten rechtlicher Streitigkeiten

Jede Person kann von Rechtsstreitigkeiten betroffen sein, wobei Verkehrsunfälle oftmals Ursprung rechtlicher Auseinandersetzungen sind. Grundlegend unterstützt Sie eine Rechtsschutzversicherung bei anfallenden Anwalts- und Gerichtskosten bis zu einer festgelegten Versicherungssumme. Die Versicherung unterstützt Sie, wenn:

• Sie selbst Klage erheben und vor Gericht ziehen
• Ihnen gerichtlich ein Vergehen vorgeworfen wird

Darüber hinaus fallen im Kfz-Bereich oft Kosten für Gutachten an. Eine Kfz-Rechtsschutzversicherung greift in folgenden Fällen:

• Bei der Geltendmachung von Schadensersatzansprüchen
• Bei Verteidigung in Strafverfahren vor Gerichten und Verwaltungsbehörden
• Bei Belangen zum Führerschein
• Bei Belangen hinsichtlich des Fahrzeugvertrags

Zusätzlich können Sie eine Lenker-Rechtsschutzversicherung abschließen. Sie greift auch bei Rechtsstreitigkeiten, wenn Sie Fahrzeuge lenken, die nicht Ihr Eigentum bzw. nicht auf Sie zugelassen sind. 

Zusätzliche Versicherungen für besondere Bedürfnisse: Flexibilität und Schutz

Sie können Sonderversicherungen abschließen oder eigenständige Versicherungen vor Vertragsabschluss um spezielle Bausteine erweitern. 

• Kfz-Assistance: Die Assistance-Versicherung kümmert sich darum, dass Sie mobil bleiben. Hat Ihr Fahrzeug eine Panne, Unfall, Schaden oder wurde gestohlen, erhalten Sie technische Hilfeleistung – egal, wer Ihr Fahrzeug lenkt. Das umfasst beispielsweise sofortige Pannen- und Unfallhilfe und Kostenübernahme bei Bergungen. Im europäischen Ausland (Österreich ausgenommen) erhalten Sie zudem medizinische Hilfeleistung.
• Versicherungsschutz bei grober Fahrlässigkeit: Mit diesem Baustein zusätzlich zur Vollkaskoversicherung können Sie Schäden durch Unfälle decken, die Sie grob fahrlässig herbeigeführt haben – Etwa durch erhöhte Fahrtgeschwindigkeit auf nasser Fahrbahn oder durch das Fahren mit Sommerreifen auf Schneefahrbahnen. 
• Erhöhte Leistung bei Totalschaden und Diebstahl (GAP-Deckung): Besitzen Sie einen Neuwagen, garantiert diese Versicherung bei Schäden keinerlei Verlust in den ersten sechs Monaten. Ab dem 7. bis zum 12. Monat gilt eine Auszahlung von 90% des Listenpreises, weitere Staffelungen gibt es bis zum 60. Monat.

Online-Versicherung: Bequem und unkompliziert zur passenden Autoversicherung

Ob Sie eine Kfz, Rechtsschutz oder Kasko-Versicherung abschließen – Online behalten Sie den Überblick, können sich passende Angebote zusammenstellen und bei Bedarf mit dem Kundenservice Rücksprache halten.

Schnell und einfach: Beim Online-Abschluss von Kfz-Versicherungen genießen Sie mehrere Vorteile: 

• Sie sparen Zeit: Sie können bequem von zu Hause oder – wenn es kurzfristig sein muss – auch von unterwegs am Smartphone eine Kfz-Versicherung abschließen. Zudem können Sie sich so viel Zeit zum Bedenken und Recherchieren nehmen, wie Sie möchten.
• Flexible Auswahl: Dank einzelner Bausteine, Filter und Einstellungen können Sie die Kfz-Versicherung an Ihre Situation und Bedürfnisse anpassen.
• Günstigere Angebote: Bei Online-Abschlüssen entfallen Vermittlungsgebühren, zudem können Sie von Rabattaktionen profitieren.

Tipp: Online haben Sie die Möglichkeit, sämtliche relevante Versicherungen abzuschließen. Lesen Sie, worauf Sie beim Online-Abschluss von Privathaftpflicht-, Haushalts-, Rechtsschutzversicherung und Co achten sollten.

FAQs – Häufig gestellte Fragen

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Autoversicherung?

Wie hoch eine Kfz-Versicherungsprämie ausfällt, wird von verschiedenen Faktoren bestimmt. Darunter fallen:

• Fahrzeugtyp 
• Motorleistung in kW
• Fahrzeugalter
• Versicherungsumfang (Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko)
• Region des Versicherungsnehmenden
• Fahrerprofil
• Bonus Malus-Stufe
• Jährliche Fahrleistung
• Höhe des Selbstbehalts

Kann ich meine Autoversicherung während der Vertragslaufzeit ändern?

Während der Laufzeit können an der Autoversicherung Änderungen vorgenommen werden, denen die Versicherung zustimmen muss. Beispielsweise können Bausteine hinzugebucht bzw. Leistungen erweitert oder der Selbstbehalt angepasst werden. Bei Änderungswünschen nehmen Sie am besten Kontakt mit Ihrer Versicherung auf.

Gibt es Sondertarife für bestimmte Fahrzeugtypen oder Fahrergruppen?

Es existieren gezielte Versicherungen für Fahrzeugtypen, wie beispielsweise Oldtimer oder Elektro-Autos. Jedoch sind Versicherungsmodelle für die Teil- oder Vollkasko flexibel und berücksichtigt Fahrergruppen sowie Fahrzeugtypen. 

Welche Unterlagen benötige ich für den Abschluss einer Autoversicherung?

Für den Abschluss einer Kfz-Versicherung benötigen Sie:

• Zulassungsbescheinigung des Autos
• Informationen zum Fahrzeug (Typ, Modell, Baujahr)
• Bonus Malus-Stufe (falls vorhanden)